Les différentes garanties de l’assurance emprunteur
Destiné à financer
l’acquisition d’un bien, le crédit immobilier représente la plupart du temps
une importante somme d’argent. Raison pour laquelle l’établissement prêteur va
conditionner l’obtention du prêt immobilier
à la souscription d’une assurance emprunteur. Elle a pour but d’assurer le
remboursement du capital restant dû, lorsque l’emprunteur, en raison d’un événement
imprévu, ne peut plus payer les mensualités.
L’assurance emprunteur
comporte plusieurs garanties, qui couvrent différents risques :
- la
garantie décès est présente dans tous les contrats emprunteurs. Elle permet à
la banque d’être intégralement remboursée des sommes restant à payer en cas de
décès de l’assuré ;
- la
garantie invalidité est souvent associée à la garantie décès. Elle s’applique
en cas d’impossibilité totale, permanente et présumée définitive de reprendre
un emploi, à la suite d’une maladie ou d’un accident grave ;
- la
garantie incapacité temporaire de travail joue en cas d’arrêt de travail de
longue durée consécutif à une maladie ou un accident. L’incapacité doit être
reconnue par un médecin et empêcher l’emprunteur d’exercer son métier de
manière complète et continue ;
- la
garantie perte d’emploi. Dans ce cas, l’assurance va payer les mensualités, à
charge ensuite pour l’assuré de les lui rembourser dès qu’il aura retrouvé un
emploi. Certains contrats vont plus loin et prévoient la prise en charge
définitive de tout ou parties des sommes restantes.
Choisir librement son assurance emprunteur
Depuis la loi Lagarde de
2010, l’assuré peut librement choisir son assurance emprunteur .
Conséquence, l’emprunteur n’est plus contraint d’opter pour le produit proposé
par sa banque. Toutefois, l’assurance choisie doit être inscrite à l’Organisme
pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), et les garanties
doivent être semblables à celles proposées par l’établissement bancaire.
Puisque l’assuré est libre
de son choix, rien ne lui interdit, s’il veut faire des économies, de changer
d’assurance emprunteur en cours de crédit. Mais pour gagner du temps, il est
préférable de faire appel à un courtier,
qui avec sa parfaite connaissance du marché, saura trouver l’offre la plus
adaptée aux besoins du souscripteur et au meilleur prix.
Article rédigé par Aurélie
P.
