Les copropriétaires sont dans la position unique de posséder leur maison sans être responsable de l'assurance du bâtiment, car cela est du ressort du propriétaire. Le promoteur ou le propriétaire de l’immeuble à condos doit posséder des polices d'assurance de base qui couvrent le bâtiment dans son ensemble, mais les propriétaires de condo doivent alors souscrire à une assurance distincte pour couvrir leurs unités et leurs possessions.
La couverture des biens personnels
Cette couverture est essentiellement la même, que vous soyez locataire ou propriétaire. Le but de couverture des biens personnels est de vous permettre de remplacer vos biens en cas de sinistre couvert. Assurez-vous que vous savez ce que vous possédez et d’en connaître également la valeur, puis acheter une couverture suffisante. S’il ce passe un sinistre comme une inondation ou un incendie et que vous ne possédez pas d’assurance locataire, l’assurance du propriétaire ne couvrira pas vos biens. Certains promoteurs, comme celui du Val des Ruisseaux, à Laval, contribuent souvent à aider les propriétaires dans l’achat d’assurance.
L’assurance responsabilité en condo
L’assurance responsabilité est une quasi-nécessité lorsque vous habitez en condo. Cette assurance sert lorsque quelqu’un se blesse dans une unité de logement. Si c’est le cas, comme une jambe cassée ou une commotion à la suite d’une chute, votre assurance responsabilité couvrira les frais d’hospitalisation de la personne. Si vous ne possédez pas une telle assurance, cela pourrait vous revenir très cher de votre poche! Si la personne se blesse hors de votre unité de condo comme par exemple, dans le hall d’entrée, ce sera les assurances du propriétaire de l’immeuble qui couvriront les frais.
La couverture de l'évaluation des pertes
Cette couverture est unique aux politiques d’assurance de copropriété. Elle protège les propriétaires d'unités de cotisations imposées par l'association de condo quand celle-ci réalise que la couverture d'assurance est insuffisante. Par exemple, bien que la politique de maîtrise de l'association couvre les parties communes de l'immeuble, vous pouvez être tenu responsable des pertes qui dépassent l'indemnité d'assurance. Ces évaluations sont particulièrement probables lorsque l'association ne transporte que la couverture de la valeur réelle de remplacement.
De même, si l'association dispose d'une assurance responsabilité civile insuffisante, elle peut évaluer que les propriétaires de chaque unités de condo devront payer la différence. Assurez-vous que votre couverture correspond à votre situation spécifique, énonce vos responsabilités et couvre les lacunes dans la politique de maîtrise de votre association. Rappelez-vous que les garanties de base peuvent être modifiées pour répondre à vos besoins. Votre courtier d’assurance pourra vous renseigner d’avantage sur ce fait.
Bien que cela puisse sembler compliqué, l’assurance de condo est une facette que chaque propriétaire d’une unité de copropriété doit sérieusement considérer. De plus, cette assurance coûte beaucoup moins cher qu’une assurance de maison unifamiliale, puisque vous n’avez qu’à couvrir vos biens et la responsabilité civile. Les renseignements contenus dans cet article sont basés sur la vie en condominium dans la province du Québec. Cependant, ces mêmes principes s’appliquent également pour de nombreuses autres régions, tant en Amérique qu’en Europe.
