Infosimmo, le blog des actus immobilières: investissement

Tout d'abord,avant que l'argent ne soit inventé,le système du troc était régulièrement utilisé.Ce système était un moyen d'échange grâce auquel les personnes échangeaient des biens et services pour des objets de valeur équivalente comme le sucre,farine... Ce système du troc était limité,il était assez difficile d'échanger un objet de même valeur,lorsque les pays troquaient ,ils préféraient opérer à un échange rapide et immédiat.

L'argent fut introduit et constitua la norme de référence,ce qui encouragea toute production,ainsi les entreprises et industries se développèrent.Au moyen-age l'argent l'argent papier pris le dessus sur les pièces de monnaie,peu pratiques en raison de leur poids et surtout pour les voyageurs internationaux.

L'échange de biens et services remontent à très loin dans le temps,mais le Marché des Changes tel qu'il est aujourd'hui,est une nouvelle composante de marchés financiers et connait une croissante importe depuis 100 ans,grâce aux développement des transport plus rapides et aux nouvelles technologies.

Le Forex est l'échange simultané de la devise d'un pays contre la devise d'un autre pays. Durant des siècles,du moyen-age jusqu'à la seconde guerre mondiale,ce marché comptait peu de spéculateurs(traders qui profitent des variations sur les taux de change),mais ce genre d'activité s'est littéralement développé après la guerre.

La transformation s'opéra au lendemain de la seconde guerre mondiale,lorsque les Etats-Unis,la France, et la Grande Bretagne se réunirent lors d'une conférence monétaire et financière des nations unies à Bretton Woods dans l'état du New Hampshire. Toutefois,entre 1973 et 1998 le Forex était considéré comme un marché fermé dont l'accès était réservé aux banques,institutions financières,grandes entreprises qui négociaient d'énormes volumes destinés à couvrir leur exposition aux changes internationaux.

Après 1998,le Marché des Changes s'est ouvert aux investisseurs de taille moins importante et de ce fait a multiplié le volume quotidien du marché par 100. En 1997 les échanges sur le Forex étaient évalués à 5 milliards de dollars,aujourd'hui ils atteignent 3000 milliard journalier!Et cela continuer de croitre régulierement avec ce marché qui devient de plus en plus accessible aux particuliers par le biais d’internet et des brokers en ligne, mais aussi avec le lancement récent des options binaires par le biais de ces mêmes brokers.

Liens intéressants :

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Un français sur trois ignore qu'il est en droit de souscrire son assurance de crédit immobilier en dehors de l'établissement prêteur. Depuis septembre 2010, il est en effet possible aux emprunteurs d'opter pour une délégation d'assurance.

Calculer le cout d'une assurance de pret immobilier

Le cout de l'assurance credit pouvant représenter jusqu'à 20% du coût total d'un crédit immobilier, en recourant à la délégation d'assurance, les emprunteurs peuvent réaliser de considérables économies. Il est donc judicieux de partir en quête de l'offre la plus avantageuse.

Assurance de groupe VS Délégation d'assurance

Il est tout particulièrement intéressant pour les jeunes emprunteurs de faire jouer la concurrence car l'assurance de groupe proposée par les banques n'est pas celle qui leur est la plus adaptée. En effet, un contrat groupe mutualise les risques sur l'ensemble de ses souscripteurs : elle ne tient donc pas compte de leur profil individuel. Une assurance individuelle souscrite dans le cadre d'une délégation d'assurance est quant à elle établie en fonction de la situation de l'emprunteur. Il s'agit d'une offre sur mesure qui peut s'avérer très avantageuse pour les jeunes, les non-fumeurs, les cadres et les professions sédentaires. Pour les emprunteurs âgés de plus de 45 ans, l'assurance groupe de la banque peut présenter le coût le moins élevé mais ne les protégera cependant pas de manière adaptée...

La convention AERAS : s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes souffrant d'un grave problème de santé d'accéder plus facilement à l'assurance de prêt et d'être ainsi en mesure de voir leur demande de crédit acceptée par la banque. Pour bénéficier de la convention AERAS, il est nécessaire d'être âgé(e) de 70 au plus au terme du remboursement du prêt et de réaliser un emprunt d'un montant maximum de 320.000 €.

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LIENS UTILES

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Il peut être tentant d'investir dans l'immobilier à l'étranger. Certaines destinations font rêver, tant par leur culture, leur confort de vie, leur climat agréable que pour le prix de l'immobilier. Mais acheter un bien à l'étranger implique d'éviter les pièges, et côté financement, mieux vaut se renseigner sur le crédit immobilier avant de se décider. La procédure d'acquisition d'un bien immobilier en France est ultra protectrice pour l'acquéreur tant au niveau juridique que fiscal. Le notaire joue sérieusement son rôle de conseil, les banques informent les personnes qui souhaitent contracter un crédit immobilier. En revanche, acheter un bien dans un pays étranger impose toute la prudence nécessaire. Aux Etats-Unis, les lois qui régissent l'acquisition d'un bien ne sont pas les mêmes dans tous les états, et celles s'appliquant en cas de bien locatif diffèrent également.

L'Indonésie, le Maroc et l'Espagne sont trois autres destinations très prisées par les investisseurs. Certains souhaitent simplement y acheter des immeubles locatifs générateurs de revenus, d'autres prévoient s'y installer définitivement pour y travailler ou y couler une retraite heureuse, d'autres enfin préfèrent s'offrir un petit pied à terre pour leurs périodes de vacances. Quel que soit le bien immobilier convoité, là encore le bon sens est de mise.

L'investissement immobilier à l'étranger implique de se tenir informé du prix du marché dans le secteur géographique convoité car les biens mis en vente sont souvent surévalués. Autre point et non des moindres : prendre la précaution d'ouvrir un compte convertible afin de pouvoir rapatrier ses fonds en France en cas de revente du bien. Ce qui impose de finaliser la vente en euros. Il convient également de se méfier des prix trop bas, des demandes de cash. Prendre la précaution de faire traduire tout écrit en langue française par un traducteur assermenté. L'idéal est de prendre tous les renseignements possibles chez un notaire français et auprès des banques avant de négocier un bien immobilier à l'étranger. Enfin, mieux vaut préférer traiter avec des professionnels reconnus.

Si la majorité des banques françaises continuent de baisser leurs taux d'intérêt sur les crédits immobiliers, le nombre de demandes de prêt continue également de baisser. Avec le blocage du marché immobilier, le crédit immobilier est-il à la portée de tous ?

Baisse des taux de crédit immobilier

L'Agence nationale pour l'information sur le logement ou ANIL a révélé que plusieurs banques françaises continuent de revoir leurs taux d'emprunt à la baisse. Ce fléchissement varie entre moins 0,15 % et moins 0,40 % selon les cas. Cette baisse continue des taux de crédit semble manifester une volonté des banques à relancer le marché immobilier. Selon l'agence, les taux de crédit les plus intéressants sont ceux du Crédit Immobilier de France à 3,95 %, Crédit Mutuel à 3,85 %, Le Crédit Lyonnais à 3,78 %, Crédit foncier à 3,70 %, Caisse d'Épargne à 3,60 %, Crédit Agricole à 3,40 % et Cetelem où le taux est de 3,38 %. Malgré des taux aussi avantageux, la demande de prêt est également en baisse, mettant le marché du crédit dans une situation particulièrement délicate.

Le marché du crédit immobilier en difficulté

Le marché du crédit marque un recul soutenu en matière de distribution de prêt. Dès le premier trimestre, le volume de prêt accordé a connu une importante baisse de l'ordre de 39,2 % par rapport au premier trimestre de l'année précédente. Le repli se poursuit au second trimestre avec un recul de 21,4 % enregistré en juin 2012. Rien que pour le premier semestre de cette année, la baisse s'établit à 33,1 % malgré le niveau très faible des taux proposés par les banques. Beaucoup accusent ces dernières d’être à l'origine du blocage du marché immobilier en France en adoptant des conditions d'octroi de prêt de plus en plus restrictives. Sur l'ensemble de l'année, le marché du crédit pourrait reculer de 25 % à 30 %.

Origines du ralentissement immobilier

Le volume des transactions immobilières a considérablement reculé en 2012. Bien que le crédit immobilier soit devenu abordable, les conditions sélectives d'octroi de crédit immobilier comptent parmi les facteurs ralentissant le marché immobilier. Effectivement, les banques privilégient les emprunts à court terme alors que les ménages modestes représentent la majorité des demandeurs de prêt à long terme, sur vingt ans. Les acquéreurs anticipent également de nouvelles baisses de prix et hésitent ainsi à acheter. Toutefois le mois de septembre, avec les prochains salons immobiliers programmés, c'est le moment idéal de profiter des promotions pour investir dans la pierre, notamment pour les primo-accédants pouvant bénéficier des taux mixtes et autres PTZ+.

Un emprunt immobilier va de pair avec l’assurance de prêt immobilier. La Loi Lagarde vous offre la possibilité de choisir vous-même votre assureur sans vous limiter à l'assurance proposée par votre banque. Assurance-prêt-online propose des assurances de prêt intéressantes en termes de prix et de garanties. Comme le pingouin, profitez d'une assurance offrant un bon rapport qualité-prix pour votre crédit immobilier. L'expert en assurance prêt immobilier vous permet d'ajuster votre contrat d'assurance sans que le taux de votre crédit augmente. Trouvez la formule d'assurance crédit immobilier correspondant au mieux à votre budget.

Il est toujours difficile de pouvoir acheter à l'étranger, car les habitudes et les manières de faire sont différentes de la France. Par exemple sur la Costa -brava, vous devrez dans un premier temps choisir une agence immobilière reconnue et diplômée qui vous guidera tout au long de votre achat. Vous devrez premièrement réserver le bien en versant 10%.

Il vous est également obligatoire de demander des NIE (numéros d'identification pour les étrangers) pour chaque personne qui achète. Il vous faudra aussi ouvrir un compte bancaire ici en Espagne qui vous servira pour l’achat du bien (car le Notaire ne reçoit pas d'argent) mais aussi ensuite qui servira pour le paiement des charges, eau, électricité

Planning

Recherche des meilleures agences immobilières sur internet selon leurs références et leur présentation.

Prise de contact avec l’agence. Il est important que l’agence soit dynamique, parle votre langue parfaitement et vous répond rapidement.

Ensuite prise de rendez-vous pour effectuer les visites.

Il faut demander à l’agence de vous faire visiter des produits ciblés en fonction de votre recherche et de ne pas s’égarer.

Une fois le produit trouvé convenant à vos désirs, il faut le négocier.

La négociation terminée, vous devrez allez au Notaire pour demander vos NIE et aller ouvrir un compte bancaire.

Vous signerez un contrat de réservation et verserez 10%.

Il faudra ensuite compter environ un mois pour obtenir vos NIE. Pendant, ce temps vous pourrez approvisionner votre compte en espagne sur la costa brava de la somme restante à payer plus les frais de Notaire, environ 10%.

L’agence immobilière vous proposera des dates de signatures.

Le jour de la signature, vous effectuerez, à partir de votre compte espagnol, les chèques de banque nécessaires au paiement total de l’achat. Ces chèques seront libellés directement au nom du propriétaire.

Le Notaire vous listera les documents prouvant qu’il n’y a aucune charge, à la mairie, au registre, à la communauté des copropriétaires.

S’il existait une charge, elle serait retenue sur le montant global.

Vous êtes propriétaire le jour même et récupérez les clés du bien avec une copie conforme de l’acte. L’original du contrat de vente vous sera délivré 2 à 3 mois après

L’agence vous aidera ensuite à effectuer les différentes démarches à la Mairie, eau, électricité.

Il y a des points essentiels à s’en tenir dans le monde du rachat de crédit immobilier. Des mesures sont à prendre pour pouvoir balancer le taux d’intérêt, et recevoir pleinement le privilège.

D’abord, les offres sur l’investissement dans les prêts immobiliers sont très variées sur le marché. C’est pour cette raison qu’il faut bien ausculter les prestations des organismes de crédit avant d’avancer vers tout accord. S’il le faut, faire appel à un courtier de banque professionnel pour les conseils et les guides pour toutes démarches menant à une quelconque conclusion.

Un premier cas d’emprunt immobilier

Au cas où un emprunteur penserait à accorder un crédit immobilier, le mieux c’est de faire racheter les prêts actuels pour obtenir l’affaire. Avec un rachat de crédit, le taux doit être plus bas, et donc plus avantageux qu’avec une simple créance. De ce fait, c’est un taux minimum qu’on doit obtenir pour pouvoir générer plus d’intérêt. Cela dit, pour un nouvel emprunt, il faudrait cibler le bon marché, et conclure avec certitude. Surtout, il ne faut jamais tenter de choisir le mode de remboursement des prêts amortissables, puisque le gain généré dans ce type de crédit est en décroissance au fur et à mesure que la durée d’acquittement de dette vient à sa fin.

Second cas de crédit

Dans la mesure où un client veut changer ou négocier pour un autre type de marché dans l’investissement de créance, il faut bien le situer par rapport à son échéance. Au début du tiers de payement de dette, une renégociation doit être envisageable. Cela vient toujours à partir d’un calcul, plus exactement, d’une comparaison du taux d’intérêt qu’il génère. Ce ne sera pas la peine de franchir les étapes de renégociation si le taux de la nouvelle offre est plus élevé que celui d’encours. Il faut toujours se référer par rapport à ce qu’on a.

Prendre en référence la durée de règlement de compte

Si un emprunteur veut faire racheter ses crédits pour un rachat de crédit immobilier, en étant à la moitié ou même à la dernière tranche de remboursement, l’affaire pourrait mal finir, tenant compte du gain que pourrait générer le dernier choix. À ce stade, changer de type de rachat n’est plus une affaire crédible. Il vaut mieux que le client fini la tranche de payement, ensuite, s’investir de nouveau dans un autre rétablissement financier. Certes, un rachat de crédit immobilier doit toujours être intéressant, mais il faut savoir équilibrer, voir même maintenir un taux de crédit très bas.

Qui ne s’est jamais posé cette question...Vous ne vous étonnerez donc pas si je vous dis que les soucis d’argent représentent une des plus grandes raisons de stress.
Des solutions existent pour apprendre à gérer son argent, pour dépenser moins et économiser plus. La recette est simple, une dose de calme, de confiance en soi, le tout ajouté à une bonne motivation personnelle.
Le rôle du coach financier est d’accompagner dans cette logique et d’éveiller la prise de conscience du client. Avec son expertise et ses solutions pratiques, il aide à la prise de conscience sur la façon de gérer son argent, sans crainte.

Un coaching financier peut représenter une toute nouvelle approche pour la gestion des finances.

A qui s’adresse le coaching financier ?
Dettes, salaire élevé mais mauvaise gestion de l’argent...Quelque soit l'état de vos finances, toutes les situations peuvent faire l’objet d’un coaching financier.
Un réel travail collaboratif est effectué entre coach et client. Grâce à une analyse personnalisée, des solutions adaptées seront proposées pour mieux contrôler et gérer son budget au quotidien.

Le coaching financier ou comment mieux gérer son budget
Un coaching est différent d’une assistance dans le sens où il encourage et conseille selon la situation des clients et surtout selon leurs besoins au quotidien.
Un coaching n’est pas une thérapie non plus ou un management de crise. Il correspond plus à la construction commune d’un programme puisque les clients ont besoin d’encouragement et de support pour faire face de manière positive à leurs finances.
Par conséquent, le coaching se concentre plus sur un comportement à adopter face à une situation, et ce sur le long terme.

Une tranquillité d’esprit

Quand on parle de coaching financier, on pense à enseignement. En effet, le travail d’un coach financier ne sera pas atteint tant que le client n’aura pas entièrement compris la situation présente et les solutions à adopter, ou la meilleure solution à prendre pour atteindre ses buts.
Opter pour un coaching financier c’est opter pour une tranquillité d’esprit. De quoi faire face à l’avenir de manière plus sereine et mieux équipé.
Un coaching financier peut faire l’objet d’une étude personnalisée en prenant en compte vos priorités personnelles et votre situation actuelle.

Liens utiles :

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