Alors que le courtier Empruntis avait annoncé la persistance de la tendance à la baisse des taux d'emprunt sur les crédits immobiliers, l'Observatoire du Crédit Logement/CSA confirme à son tour le mouvement affichant ainsi des taux historiquement bas.

Un nouveau record pour les taux immobiliers

Voilà plusieurs mois que les taux de crédit immobilier poursuivent un mouvement baissier. Au mois de mars dernier, un nouveau repli a été enregistré par l'Observatoire du Crédit Logement/CSA comme l'avait déjà annoncé Empruntis le courtier en ligne. Cette baisse permet aux taux de battre un nouveau record. En effet, le taux moyen appliqué en mars 2013 s'établissait à 3,07 % contre 3,13 % un mois plutôt. Ce nouveau repli de 0,06 % reflète la volonté des établissements de crédit de proposer aux emprunteurs des taux de crédits immobiliers toujours plus attractifs en cette période faste en termes de transactions immobilières. Pour Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis, remonter ses taux mettrait tout simplement une banque hors jeu et c'est également risquer de perdre d'importantes parts de marché.
 

Une baisse en faveur de l'immobilier ancien

L'étude réalisée par l'Observatoire démontrant une nouvelle baisse du taux immobilier révèle que depuis février 2012 les taux de prêt immobilier ont connu un repli de l'ordre de 88 points de base. Effectivement, en une année le taux moyen des crédits immobiliers est passé de 3,94 % à 3,05 % en faveur de l'immobilier ancien. En ce qui concerne le secteur du logement neuf, le taux moyen en mars dernier s'est établi à 3,11 %. En parallèle avec la tendance à la baisse des taux, la durée moyenne des crédits recule également et s'est établie à 205 mois en mars après une remontée marquée d'après l'étude de Crédit Logement. La note révèle en effet que la durée d'un crédit dans le neuf est passée de 209 mois en janvier à 229 mois en mars, tandis que dans l'ancien cette durée est passée de 212 mois en début d'année 2013 à 214 mois en mars.
 

Le retour des  candidats emprunteurs

Bien que la production de prêts affiche toujours une nette baisse en variation annuelle de 23,1 %, depuis le début de l'année la courbe s'est plus ou moins inversée avec une progression de 6,9 % entre janvier et mars dernier. La production de crédit devrait donc se stabiliser progressivement selon les analystes et s'améliorer pour se redresser de 17,4 % par rapport aux mois précédents. Cependant, sur l'ensemble du trimestre la production de prêt immobilier affiche un repli de 23,1 % par rapport au premier trimestre de l'année précédente. Les prévisions alternent entre la stabilisation des taux d'intérêt et une remontée. Pour l'heure les conditions appliquées actuellement sont extrêmement favorables aux candidats emprunteurs en dépit du nombre de lettres de surendettement reçu par la commission.

Vers la fin de la baisse des taux immobiliers

Le mois de février dernier a probablement vu la fin de la fluctuation des taux de crédits immobiliers dans l'Hexagone. Le mois de mars marquera le début d'une nouvelle stabilité sur le marché selon le courtier immobilier Capfi. Nombre de banques dans l'Hexagone ont choisi de maintenir inchangés leurs taux en février, souligne le broker. Cela n'empêche que la baisse a été encore observable chez de nombreux autres établissements. Pour les prêts sur 15 à 20 ans, la fluctuation est de l'ordre de 0,05 % en moyenne. En revanche, sur 25 ans, la contraction est encore importante, conclut-il.

Les taux se stabiliseront en mars

À en croire les assertions de Capfi, les taux demeureront inchangés en mars. Le scénario baissier a pris fin, le prochain mouvement sera une hausse. Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi, d'expliquer que les conditions actuelles ne permettent plus à une chute. La demande est suffisamment importante pour soutenir les taux. Nous entrons dans une situation comparable à celle du second trimestre de l'année 2012, précise le haut responsable. Une période pendant laquelle, rappelons-le, la chute de la production bancaire avait atteint un taux de 30 %. Mais les analystes affirment que la situation aurait pu être pire, cela malgré les reformes récentes sur la défiscalisation notamment la loi duflot.

Un recul de 80 points de base en l'espace d'une année

Depuis le mois de mars 2012, les taux de crédits immobiliers ont connu un recul de 80 points de base jusqu'à battre l'ancien record de plus bas niveau enregistré en novembre 2010 (3,25 %). En février dernier, la moyenne s'est établie à 3,13 % hors assurance contre 3,16 % le mois précèdent. C'est pour l’immobilier ancien que l'on peut observer les taux les plus bas avec une moyenne qui se situe à 3,08 %, à comparer avec le 3,21 % enregistré dans le neuf. Par ailleurs, de l'avis de Meilleurtaux, seules 10 % des banques en France continueront de baisser leurs taux en mars et 30 % d’entre elles remonteront les leurs.

Au mois de novembre 2012, les taux d'emprunt pour en matière immobilière ont atteint leur niveau le plus bas jamais enregistré. Les détails.


Le taux le plus bas jamais enregistré

D'après les dernières analyses réalisées par le courtier Empruntis.com, les taux d'emprunt des crédits immobiliers ont atteint le niveau historiquement bas jamais enregistré vers la fin de ce dernier mois de novembre. Les établissements bancaires affichent donc un taux de 3,30 % sur 15 ans, contre 3,70 % pour les prêts de 20 ans. Pourtant, dans la réalité, les emprunteurs obtiennent un prêt de 15 ans avec un taux de 3,25 %, et 3,50 % sur 20 ans. Ces nouveaux taux dépassent ainsi le record historique de 3,45 % hors assurance enregistré vers la fin de l'année 2010.

Des taux en baisse sur toutes les durées

D'après les études menées par Empruntis à la fin du mois de novembre 2012, les taux des prêts immobiliers sur toutes les durées ont enregistré une baisse par rapport au mois d'octobre. Au mois de novembre, un taux sur 15 ans s'obtient à 3,30 %, soit une baisse de 0,05 point par rapport au mois dernier. Par contre, les crédits s'étalant sur les autres durées n'ont baissé que de 0,10 point. Ces statistiques sont également confirmées par la société decrédit immobilier ACE. Elle évoque ainsi une baisse d'environ 0,10 point sur les prêts de 15 à 20 ans, et note par contre une stabilité des taux pour les prêts de 10 et 25 ans entre le mois d'octobre et le mois de novembre 2012. Malgré cette baisse des taux, la durée moyenne d'emprunt a augmenté de 4 mois par rapport à celle du mois d'octobre pour s'établir à une moyenne de 18 ans et 6 mois.

Les montants empruntés également en baisse

Le montant des sommes empruntées a également baissé avec les taux d'emprunt au mois de novembre 2012. D'après les données recueillies auprès de l'ACE, Paris et l'Île-de-France enregistrent un emprunt moyen de 285 000 euros au mois de novembre, avec une baisse de 47 000 euros par rapport au mois précédent. Par contre, au niveau des provinces, l'emprunt moyen s'est établi à 151 000 euros, soit 9 000 euros de moins qu'en octobre. Cette société de crédit immobilier note toutefois que la baisse de cette somme empruntée est en surtout causée par la diminution du nombre de primo-accédants ainsi que le maintien des prix del'immobilier à un niveau encore élevé.

Le prêt immobilier est aujourd’hui extrêmement simplifié grâce aux banques en ligne qui sont de plus en plus nombreuses à proposer ce type de service. Découvrez comment et pourquoi souscrire votre crédit immobilier en ligne.

Les banques en ligne sont devenues avec le temps la solution privilégiée des particuliers qui souhaitent d’une part réduire leurs frais bancaires, et d’autre part, simplifier leurs démarches pour accéder aux différents produits et services proposés. Récemment, ces banques nouvelle génération ont commencé à proposer de nouvelles solutions pour l’acquisition d’un logement sous la forme de prêts immobiliers. Voici quelques informations quant à ce type de crédit et quelques conseils pour bien choisir la banque en ligne auprès de laquelle vous allez demander un financement.

 Pourquoi choisir les banques en ligne pour votre prêt immobilier :

Les avantages des banques en ligne sont encore peu connus des ménages français, en dehors bien entendu de la gratuité de certains frais courants. Pourtant, ces banques proposent également des promotions et atouts sur des produits aussi recherchés que les crédits immobiliers.

Le principal atout des banques en ligne dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier est bien entendu le coût du crédit. Les taux d’intérêt proposés par ces agences virtuelles sont en effet beaucoup moins élevés que ceux des banques traditionnelles ou des organismes spécialisés dans le crédit.

L’autre avantage de ces banques concerne cette fois la simplicité de la demande de financement. Là où mes banques traditionnelles demandent un certain temps et de nombreuses formalités et rendez-vous à leurs clients afin de leur permettre de faire une demande de prêt immobilier, avec les banques en ligne la démarche est simplifiée, puisque tout se passe sur internet, de jour comme de nuit, et que la réponse est le plus souvent obtenue très rapidement.

Notez que les banques en ligne offrent les mêmes services et conseils que les organismes traditionnels et qu’il vous est toujours possible de vous renseigner par téléphone ou par webcam interposée afin d’obtenir de plus amples informations sur vos possibilités d’emprunt et sur les modalités des prêts proposés.  

Comment choisir la bonne banque en ligne pour demander un prêt immobilier ?

S’il est indéniable que les banques en ligne présente des avantages comparativement aux autres solutions de prêt, les offres diffèrent beaucoup d’une enseigne à l’autre. Il convient donc de comparer les différents crédits proposés en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.

Il vous faut donc tenir compte de plusieurs aspects comme :

• Le taux d’intérêt 
• Le type de taux (fixe ou variable) 
• Les différentes assurances et garanties 
• Les conditions d’obtention du prêt 
• Les offres promotionnelles 

Concernant ce dernier point, sachez en effet que les banques en ligne sont nombreuses à proposer très régulièrement des offres spéciales sur leurs prêts immobiliers. Ces promotions peuvent être l’occasion pour vous de faire encore plus d’économies et de financer votre achat immobilier à moindre frais.

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C'est en effet une constatation révéler par Credixia, une institution concernée par ce secteur. Actuellement, le taux des crédits immobiliers tend à la baisse, et selon ce courtier immobilier, cela s'accuentera pour les prochains mois.

Ce taux est passé de 3,95 % à 3,67 % entre février et avril. Une baisse non négligeable d'autant plus la décision de la Banque Centrale Européenne de vouloir réduire le niveau du taux d'escompte ne fait qu'affirmer cette tendance pour les prochains mois à venir. En effet, selon toujours credixia, le nouveau taux de la Banque Centrale Européenne sera maintenu entre 0.50 et 0.75% si auparavant à 1%

Autant de facteurs amènent ce taux de crédits immobiliers à la baisse, comme également la chute du taux des Obligations Assimilables au Trésor (OAT), qui est l'un des indicateurs de référence sur le marché immobilier. Ce taux a connu sa forte dégression entre janvier et juin de cette année, allant de 3.40% à 2.26%.